rodinamo.ru

Вывести созаемщика из ипотеки после развода

Вывести созаемщика из ипотеки после развода - картинка 1

Вывод созаемщика

Добрый день, Ольга!

У каждого Банка существуют свои бланки для заявлений. Советую Вам обратиться в Банк и в присутствии кредитного работника правильно заполнить документы.

В ЖКХ сказали.. Не совсем понятно, где сказали уточните.

ДОБРОЕ ВРЕМЯ СУТОК

НЕТ, конечно никакого смысла нет, заключать дополнительное соглашение к договору купли продажи о том, что дата заключения сдвигается
УДАЧИ ВАМ, И ВСЕГО ХОРОШЕГО.

Если один из супругов хочет отказаться от доли в пользу другого и отказаться от обязательств по кредитному договору, то для этого потребуется согласие банка. К тому же, необходимо будет рассчитывать сумму, которую внесли по договору в браке, для компенсации. Лучше это делать в рамках процесса о разделе совместного имущества супругов. Для профессиональной защиты своих интересов обращайтесь по номеру 8 961 066 75 84.

С Уважением, Адвокат — Степанов Вадим Игоревич.

Солидарная ответственность кошельку покоя не дает

Когда за ипотекой обращается официальная супружеская пара, банки чаще всего предлагают (а то и выдвигают требование) записать мужа и жену в созаемщики. Это дополнительная страховка для кредитной организации, поскольку созаемщики несут солидарную ответственность по обслуживанию долга, и если один «увиливает» — можно спросить с другого.

Солидарная ответственность на стадии покупки квартиры имеет плюсы и для заемщиков, так как позволяет представить совокупный доход и, соответственно, получить кредит в большем размере. Минус в том, что в случае развода супруги теряют все бонусы брака, теряют часть имущества, однако сохраняют совместное обязательство по выплате кредита. Чем это чревато?

Вот одна житейская история из копилки «Кредитов.ру». Лилия и Сергей поженились вскоре после института, через пару лет стали родителями и решили взять ипотеку, чтобы решить квартирный вопрос. Кредит сумме 4 200 000 (с учетом процентов) оформили на 7 лет как созаемщики. Ежемесячная выплата по кредиту составляла 50 000 рублей. Но через три года семейная жизнь дала трещину. Супруги подали на развод. Заодно прояснили вопрос с ипотекой: каждый из них должен оплачивать половину ежемесячного взноса — 25 000 рублей.

Солидарная ответственность заемщиков предполагает «дележ» ипотечного платежа по принципу «50 на 50».

Для Сергея, который привык полностью обеспечивать семью, это была совсем небольшая сумма. Для Лилии, чей доход понизился после декретного отпуска, платеж оказался непосильным.

И хотя при разделе имущества ей могли присудить более 50% квартиры, поскольку с ней оставался ребенок, это ситуацию не улучшало: ведь за большую долю полагается и больший взнос. Сергей предлагал свою помощь, но женщина, глубоко обиженная на супруга, не хотела никаких соглашений с ним. Она стала настаивать на продаже квартиры с тем, чтобы досрочно выплатить кредит и разделить остаток денег. Цены на рынке недвижимости в это время просели, по оценкам риэлтеров, квартира должна была уйти с дисконтом 10-15%, а после уплаты остатка долга перед банком, заемщикам достались бы копейки. На них можно было купить разве что по комнате в области — вместо отличной «двушки» в зеленом районе.

Подобных историй — масса. К сожалению, в случае развода не всегда можно рассчитывать, что оба супруга предпочтут разумное и взаимовыгодное поведение. Между тем, возможности для благополучного разрешения проблемы есть. И оставаться созаемщиками супругам вовсе необязательно. Главное- суметь договориться на берегу.

Брачный договор спешит на помощь

Российская ментальность отвергает (пока еще) такую прагматичную форму регулирования «высоких отношений», как брачный контракт. Между тем этот документ, заключенный в момент женитьбы, в процессе брака или даже перед самым разводом может существенно упростить ситуацию с переводом ипотечного кредита, а также с другими материальными обязательствами в случае развода.

Три необходимых шага при переводе солидарного кредита в индивидуальный

  1. Подача заявления. Созаемщик, который собирается стать единоличным заемщиком и собственником недвижимости, должен подать в банк заявление с просьбой о переводе ссуды.
  2. Сбор документов. После того, как банк примет заявление, необходимо заново собрать пакет документов для представления в кредитный комитет. Перечень документов назовет банк (могут быть индивидуальные требования), но обязательно понадобятся подтверждения занятости и кредитоспособности (трудовая книжка, справка о доходах и т.п.).
  3. Заключение с бывшим супругом соглашения о разделе имущества. Если кредитный комитет одобрит перевод ссуды, супругам необходимо составить нотариально заверенное соглашение о разделе собственности. Это соглашение, во-первых, должно включать пункт, описывающий порядок пользования кредитными средствами, во-вторых, должно быть согласовано с кредитором (то есть с банком).

Все изменения, связанные с разделом залогового имущества, определением долей и т.п., нужно будет регистрировать Едином государственном реестре прав (ЕГРП). Так что потребуется еще и оплата госпошлины.

Все «манипуляции» с ипотечным кредитом и залоговым имуществом, совершенные без ведома и согласия банка, незаконны и могут быть оспорены по суду.

Поэтому после того, как супруги выполнили все вышеописанные действия, последнее слово должен сказать банк. Хотя перевод ссуды с двоих созаемщиков на одного несет дополнительные риски, банк обычно не отказывает, если подтвержденная кредитоспособность заемщика соответствует размеру долгового обязательства. Кроме того, возможно взимание комиссии за осуществление такой операции, по внутренним тарифам банка. И наконец, форма нового документа по ипотеке остается на усмотрение кредитора: это может быть как дополнительное соглашение к существующему договору, так и совершенно новый кредитный договор.

[3]

При переводе ссуды, оставшийся заемщик должен вернуть бывшему супругу сумму, соответствующую его доле кредита, выплаченной в период брака (по принципу солидарной ответственности). Это немаленькие деньги, однако сумма может быть изменена по договоренности супругов, отраженной в соглашении о разделе имущества. Но право полной собственности на квартиру переходит к тому, кто остается в «ипотечном марафоне».

[1]

Как перевести ипотечный кредит с двух заемщиков на одного в случае развода

Вывести созаемщика из ипотеки после развода - картинка 4

  • 1. Ипотека живет дольше любви?
  • 2. Солидарная ответственность кошельку покоя не дает
  • 3. Переведи меня через кредит
  • 4. Три необходимых шага при переводе солидарного кредита в индивидуальный
  • 5. Брачный договор спешит на помощь
    • 5.1 Что нужно прописывать в брачном контракте

    Делить имущество при разводе бывает непросто, особенно, если в деле «замешана» квартира. Еще сильнее ситуация запутывается, когда эта самая квартира взята в ипотеку, и созаемщиками выступают оба супруга. Что делать с долговым обязательством при разводе? Может ли один из супругов перевести кредит на себя без риска потерять квартиру? «Кредиты.ру» разбирались в юридической коллизии.

    Переведи меня через кредит

    Герой вышеприведенной истории все же убедил бывшую супругу не идти на крайнюю меру с продажей квартиры. Он предложил переоформить недвижимость (а заодно и все кредитные обязательства по ней) на себя одного, при условии, что жена и дочь смогут по-прежнему жить в ипотечный квартире, а после погашения кредита половина жилья будет подарена дочери.

    Ни закон, ни внутренние правила банков не препятствуют «соломоновым решениям» созаемщиков, которые решили договориться о пересмотре взаимных обязательств. Как было сказано выше, законодателям важно соблюдение норм Гражданского и Семейного кодекса, а банкам — соблюдение графика платежей. Это хорошая новость. «Ложка дегтя» в том, что придется выполнить немало формальностей, и выполнить аккуратно.

    Ипотека живет дольше любви?

    Как утверждает популярный писатель Фредерик Бегбедер — любовь живет три года. Прав он или нет, но статистика разводов на его стороне: в России распадается в среднем 50% браков, из них значительная часть — в первые пять лет совместной жизни.

    Вывести созаемщика из ипотеки после развода - картинка 5

    Между тем средний ипотечный кредит берется на 10 лет. И банк абсолютно не волнует, разводится пара или не разводится: кредитные платежи должны поступать точно по графику, иначе возникает риск лишиться квартиры вообще. Вот и получается, что «помидоры вянут», а с кредитом надо что-то срочно решать, и договариваться, кто, как и в каком объеме гасит обязательства перед банком.

    Стоит учесть, что даже если расставание супругов прошло отнюдь не мирно, варианты «Сам (а) плати свой дурацкий кредит» или «Квартира куплена на мои деньги, ты здесь никто» — «не прокатят». Почему?

    Согласно Гражданскому и Семейному кодексам, все имущество, нажитое в браке, независимо от личного вклада каждого из супругов в его приобретение, считается совместной собственностью. То есть, если муж работал на двух работах, а жена была домохозяйкой, права супругов на купленную в период брака квартиру все равно по закону признаются равными.

    Но это еще не все. Платежи по ипотеке, осуществленные в процессе семейной жизни, также считаются произведенными за счет совместного имущества. Поэтому при разводе, если квартира остается супругу-заемщику, второй (не являвшийся ни заемщиком, ни поручителем) имеет право либо на половину денег, внесенных по кредиту, либо на долю в собственности. Вроде бы, все понятно, и с законом не поспоришь; однако на практике чаще встречается другая ипотечная коллизия.

    Что нужно прописывать в брачном контракте

    Юристы и специалисты по ипотечному кредитованию рекомендуют супругам, которые одновременно являются созаемщиками по ипотеке, заранее согласовать и прописать в брачном контакте следующие пункты:

    • Кто и в каком объеме делает первоначальный взнос по кредиту;
    • Кто приобретает право собственности на квартиру (оба супруга или один, в каких долях);
    • Порядок компенсации ипотечных выплат в случае развода, размер выплат;
    • Особые условия в случае рождения детей.

    Банки приветствуют брачные контракты. Во-первых, наличие такого документа само по себе становится дополнительным плюсом при оценке заемщика. Во-вторых, в случае развода, можно избежать многих формальностей, поскольку все основные договоренности уже достигнуты. Для супругов-созаемщиков это тоже хорошая подстраховка — даже если случится так, что брак (увы) распадется, материальные интересы каждого будут защищены, и вопрос с кредитными платежами мирно урегулирован.

    В каких случаях необходим вывод созаемщика из ипотеки

    Вывести участника ипотеки и внести изменения в кредитную документацию требуется в следующих случаях:

    1. Развод супругов, один из которых является основным заемщиком. В некоторых случаях можно сделать замену плательщика, если платежеспособность оставшихся участников не удовлетворяет требованиям банка.
    2. Смерть одного из заемщиков. Изменения в составе участников ипотеки производятся на основании свидетельства о смерти.

    Переоформить долговые обязательства также потребуется, если одно из лиц, указанных в кредитном договоре, переезжает на постоянное место жительства в другую страну.

    Вывод созаемщика при разводе

    В случае расторжения брака основного заявителя и желания вывести бывшего супруга из кредитного договора получить разрешение банка на подобные действия можно при одновременном выполнении следующих условий:

    • режим владения залоговым имуществом определен документально: решением суда, нотариальным соглашением о разделе имущества – если расторжение брака произведено юридически, брачным контрактом – если принять решение о разводе, но данный факт не зарегистрирован в ЗАГСе;
    • после вывода созаемщика общего совокупного дохода оставшихся участников кредитного договора достаточно для оплаты обязательных взносов по кредиту.

    В случае если вывод плательщика значительно уменьшает платежеспособность оставшихся должников, банк может потребовать ввода нового кредитоспособного лица, отвечающего условиям банка.

    Как вывести созаемщика по ипотеке

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОпределенные жизненные обстоятельства требуют вывода созаемщика из ипотеки. Существуют особенности изменения состава участников сделки. Банки не всегда лояльны к подобным переменам, поэтому граждане вынуждены использовать максимум аргументов в подобных ситуациях.

    Вывести созаемщика из ипотеки после развода - картинка 7

    • В каких случаях необходим вывод созаемщика из ипотеки
      • Имеет ли право банк отказать в выводе созаемщика?
      • Можно ли добровольно вывести созаемщика?
    • Документы для вывода созаемщика
    • Как происходит процедура вывода
      • Вывод созаемщика при разводе
      • Вывод созаемщика в случае смерти
      • Этапы вывода созаемщика
    • Рекомендации при подготовке к выводу участников из ипотеки

    Документы для вывода созаемщика

    Для изменения состава участников ипотечного договора необходимо подать кредитору заявление об изменении условий ипотеки по установленному банком образцу или в свободной форме от всех заемщиков, указанных в кредитном договоре. Дополнительно при подаче такой заявки требуется предоставить:

    1. Оригинал и копии всех страниц паспортов всех заемщиков: основного, выводимого/вводимого.
    2. Оригиналы и копии документов о семейном положении, в том числе свидетельство о смерти, заключении или расторжении брака, брачный договор, свидетельство о рождении детей (при наличии).
    3. Копию трудовой книжки, заверенную в установленном порядке работодателем
    4. Справку о доходах за последних 6 месяцев (как основного заемщика, так и всех тех, кто будет предположительно указан в новых условиях кредитного договора).

    Коммерческие банки и кредитные организации, в том числе Сбербанк, ВТБ, рассматривают подобные обращения в течение 10 рабочих дней.

    Как происходит процедура вывода

    В зависимости от причин, по которым необходим вывод плательщика, существует несколько схем взаимодействия с банком.

    Вывод созаемщика в случае смерти

    В данной ситуации одному из заемщиков достаточно обратиться в банк со свидетельством о смерти. Банк беспрепятственно внесет изменения в кредитную документацию, однако вопрос о разделе части залогового имущества и ответственности по уплате кредита наследники должны решать самостоятельно.

    Можно ли добровольно вывести созаемщика?

    Бывают случаи, когда участник ипотечного договора желает выйти из состава должников из-за невозможности самостоятельного оформления ипотеки или потребительского кредита. Банк согласится на изменение условий только при замене на другого платежеспособного клиента, на которого будут распространяться долговые обязательства, однако такие обстоятельства не считаются уважительной причиной и положительное решение зависит от лояльности руководства банка.

    Если объективных причин для вывода нет, убрать участника кредитного договора только по желанию титульного заемщика невозможно.

    Имеет ли право банк отказать в выводе созаемщика?

    Кредиторы чаще всего пытаются найти любые причины для отказа в изменении состава участников кредитного договора в силу того, что данная процедура требует длительного согласования с руководством, составления новых документов и внесения изменений в банковской программе. Исключением является смерть одного из заемщиков (в том числе основного), когда кредитор не может отказать в выводе умершего физического лица.

    В случае развода банк может отказать в выводе созаемщика в следующих случаях:

    • отсутствуют документы о режиме владения ипотечного имущества после развода;
    • недостаточная платежеспособность одного из супругов после изменения состава участников договора;
    • отсутствует подтверждение изменения семейного статуса (свидетельство о расторжении брака).

    Этапы вывода созаемщика

    Если банк-кредитор одобрил заявку на изменение состава участников сделки, то процедура изменения состава происходит в следующей последовательности:

    1. Подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору, в которое вносится информация об исключении или замене созаемщика.
    2. Подписание новой закладной или дополнительного соглашения к имеющейся.
    3. Регистрация изменений в органах Росреестра.
    4. Переоформление полисов страхования с учетом нового состава должников.

    ‘ alt=»»>

    Выход созаемщика при расторжении брака

    Если в период развода один из супругов желает выйти из ипотечного кредита, то для этого есть несколько способов:

    • Решение суда на раздел собственности. Выплату долга должен взять на себя один из супругов. При этом у него остается право собственности на недвижимость. Вторая сторона выходит из кредитного договора и лишается прав на квартиру.
    • Один из супругов должен предоставить банку полный пакет документов. Кроме паспорта и трудовой книжки нужно принести справку о доходах. Изучив документы, банк утверждает или отклоняет вывод созаемщика.
    • Заключается дополнительное соглашение о выводе участника договора.

    Вывод созаемщика из ипотеки в Сбербанке возможен при условии, что у титульного заемщика достаточный размер дохода.

    Необходимые документы, чтобы процедура прошла гладко

    Вывести созаемщика из ипотеки после развода - картинка 8

    Чтобы изменить участников договора, заемщик должен написать заявление в финансовом учреждении. Заявление пишется в свободной форме или по образцу. Образец бланка заявления на вывод созаемщика можно скачать по ссылке.

    Такие же заявления должны написать все участники кредитного договора. Кроме этого нужно принести такие документы:

    • Паспорта всех участников и их копии.
    • Свидетельство о браке или разводе, свидетельство о смерти, брачный договор. При наличии несовершеннолетних детей нужно предъявить свидетельство о рождении.
    • Копия трудовой книжки.
    • Справка о доходах. Этот документ должны принести и заемщик и созаемщик.

    Банки рассматривают такие заявления в период до 10 рабочих дней.

    Может ли созаемщик отказаться от своих обязательств перед банком?

    Вывести созаемщика из ипотеки после развода - картинка 9

    Если созаемщик по каким-либо причинам не желает участвовать в сделке далее, то он может выйти из ипотечного договора. Прекратить юридические отношения между заемщиком, созаемщиком и банком невозможно без согласия всех сторон.

    Если банк и заемщик не дают согласия, то созаемщик может обратиться в суд. В ситуации, когда банк против вывода или замены созаемщика, а заемщик согласен, то суд примет решение в пользу созаемщика. Обычно достаточно грамотно подготовить заявление на вывод созаемщика.

    При согласии всех сторон есть несколько методов вывода:

    1. Дополнительное соглашение. В этом документе прописывается снятие с созаемщика обязанностей по кредитному договору.
    2. Новый договор. В договоре должен быть оформлен новый созаемщик. Бывают ситуации, когда банк соглашается подписать договор без оформления созаемщика.
    3. Распределение обязанностей между участниками. Будут заключены два договора. Основной заемщик и созаемщик больше не будут связаны между собой.

    Вывод или замена созаемщика грозят банку финансовыми рисками. Если возникает такая ситуация, то для банка существует опасность невыплаты ипотечного долга в указанные сроки. Поэтому финансовые организации не очень любят такие процедуры.

    Отказ банка в выводе созаемщика. Возможен ли и что делать?

    Вывод или замена участника договора для банка является очень неприятной процедурой. Поэтому финансовые учреждения ищут причины отказать созаемщику в выводе. Исключительный случай — это смерть заемщика или созаемщика, тогда отказ просто неправомерный.

    Отказ банка в период расторжения брака часто вызван такими причинами:

    1. Нет документов о праве собственности после развода.
    2. Низкий доход одного из супругов после вывода второго участника ипотечного договора.
    3. Отсутствует свидетельство о разводе.

    Вывод созаемщика из ипотеки

    Человек, разделяющий с основным заемщиком, ответственность по уплате ипотечного кредита называется созаемщик.

    Если у основного заемщика нет возможности выплачивать ипотеку, то за него это должен делать созаемщик. Банки России сегодня позволяют привлекать не более 4-х человек.

    Если доход заемщика слишком мал для выдачи ипотечного кредита, то банк предлагает поискать созаемщика. Для банка это дополнительная гарантия выплаты кредита.

    Если платежеспособность заемщика устраивает банк, то ипотечный кредит будет выдан и без участия третьих лиц.

    Созаемщик имеет такие же обязательства по погашению кредита, как и заемщик. Они вместе подписывают договор на выдачу ипотеки. Однако в ряде случаев может потребоваться выполнить вывод созаемщика из ипотеки.

    1. Может ли созаемщик отказаться от своих обязательств перед банком?
    2. Выход созаемщика при расторжении брака
    3. Отказ банка в выводе созаемщика. Возможен ли и что делать?
    4. Необходимые документы, чтобы процедура прошла гладко
    5. Выведение участника ипотечного договора в связи со смертью заемщика

    Выведение участника ипотечного договора в связи со смертью заемщика

    В такой ситуации заемщик должен принести в банк свидетельство о смерти. Банковский работник без проблем изменит кредитный договор по имеющимся документам.

    Наследники умершего должны сами решить вопрос раздела ипотечной недвижимости, и разделить ответственность за выплату ипотечного долга.

    После того как банк примет заявление о замене участника кредитного договора будут выполняться такие действия:

    1. Составляется дополнительный документ к имеющемуся ипотечному договору. В данном соглашении вписана информация о выводе или замене участника договора.
    2. Подписывается закладной документ. Если такой документ уже есть, то к нему составляется дополнительное соглашение.
    3. Все изменения в договоре должны быть зарегистрированы в Росреестре.
    4. Переоформляется страховой полис. В нем указываются новые участники кредитного договора.

    Заемщику, который хочет вывести дополнительного участника договора нужно придерживаться таких рекомендаций. Первое и самое важное – главным условием для банковской организации при выводе созаемщика является уверенность в своевременном погашении долговых обязательств.

    Обращаясь в банк, заемщик должен убедить кредитора в надежности заключенной сделки. Банку нужны доказательства того, что после вывода созаемщика финансовые риски не вырастут, а сделка будет такой же надежной.

    Доказательством надежности являются:

    • Увеличение платежеспособности главного участника ипотечного договора.
    • Цена залога возросла за счет сделанного в квартире ремонта. Для этого проводится новая оценка квартиры.
    • Если созаемщик стал ненадежным участником договора. Причинами ненадежности могут быть: увольнение с работы, переселение в другую страну, заболевание, развод.

    При написании заявления не рекомендуется указывать причины личного характера. В такой ситуации банк может расторгнуть договор, при этом заемщику нужно будет выплатить весь долг.

    В каких случаях необходим вывод созаемщика из ипотеки

    Вывести участника ипотеки и внести изменения в кредитную документацию требуется в следующих случаях:

    1. Развод супругов, один из которых является основным заемщиком. В некоторых случаях можно сделать замену плательщика, если платежеспособность оставшихся участников не удовлетворяет требованиям банка.
    2. Смерть одного из заемщиков. Изменения в составе участников ипотеки производятся на основании свидетельства о смерти.

    Переоформить долговые обязательства также потребуется, если одно из лиц, указанных в кредитном договоре, переезжает на постоянное место жительства в другую страну.

    Можно ли добровольно вывести созаемщика?

    Бывают случаи, когда участник ипотечного договора желает выйти из состава должников из-за невозможности самостоятельного оформления ипотеки или потребительского кредита. Банк согласится на изменение условий только при замене на другого платежеспособного клиента, на которого будут распространяться долговые обязательства, однако такие обстоятельства не считаются уважительной причиной и положительное решение зависит от лояльности руководства банка.

    Если объективных причин для вывода нет, убрать участника кредитного договора только по желанию титульного заемщика невозможно.

    Имеет ли право банк отказать в выводе созаемщика?

    Кредиторы чаще всего пытаются найти любые причины для отказа в изменении состава участников кредитного договора в силу того, что данная процедура требует длительного согласования с руководством, составления новых документов и внесения изменений в банковской программе. Исключением является смерть одного из заемщиков (в том числе основного), когда кредитор не может отказать в выводе умершего физического лица.

    В случае развода банк может отказать в выводе созаемщика в следующих случаях:

    • отсутствуют документы о режиме владения ипотечного имущества после развода;
    • недостаточная платежеспособность одного из супругов после изменения состава участников договора;
    • отсутствует подтверждение изменения семейного статуса (свидетельство о расторжении брака).

    Вывод созаемщика в случае смерти

    В данной ситуации одному из заемщиков достаточно обратиться в банк со свидетельством о смерти. Банк беспрепятственно внесет изменения в кредитную документацию, однако вопрос о разделе части залогового имущества и ответственности по уплате кредита наследники должны решать самостоятельно.

    Документы для вывода созаемщика

    Для изменения состава участников ипотечного договора необходимо подать кредитору заявление об изменении условий ипотеки по установленному банком образцу или в свободной форме от всех заемщиков, указанных в кредитном договоре. Дополнительно при подаче такой заявки требуется предоставить:

    1. Оригинал и копии всех страниц паспортов всех заемщиков: основного, выводимого/вводимого.
    2. Оригиналы и копии документов о семейном положении, в том числе свидетельство о смерти, заключении или расторжении брака, брачный договор, свидетельство о рождении детей (при наличии).
    3. Копию трудовой книжки, заверенную в установленном порядке работодателем
    4. Справку о доходах за последних 6 месяцев (как основного заемщика, так и всех тех, кто будет предположительно указан в новых условиях кредитного договора).

    Коммерческие банки и кредитные организации, в том числе Сбербанк, ВТБ, рассматривают подобные обращения в течение 10 рабочих дней.

    Как происходит процедура вывода

    В зависимости от причин, по которым необходим вывод плательщика, существует несколько схем взаимодействия с банком.

    Как вывести созаемщика по ипотеке

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОпределенные жизненные обстоятельства требуют вывода созаемщика из ипотеки. Существуют особенности изменения состава участников сделки. Банки не всегда лояльны к подобным переменам, поэтому граждане вынуждены использовать максимум аргументов в подобных ситуациях.

    Вывести созаемщика из ипотеки после развода - картинка 7

    • В каких случаях необходим вывод созаемщика из ипотеки
      • Имеет ли право банк отказать в выводе созаемщика?
      • Можно ли добровольно вывести созаемщика?
    • Документы для вывода созаемщика
    • Как происходит процедура вывода
      • Вывод созаемщика при разводе
      • Вывод созаемщика в случае смерти
      • Этапы вывода созаемщика
    • Рекомендации при подготовке к выводу участников из ипотеки

    Вывод созаемщика при разводе

    В случае расторжения брака основного заявителя и желания вывести бывшего супруга из кредитного договора получить разрешение банка на подобные действия можно при одновременном выполнении следующих условий:

    • режим владения залоговым имуществом определен документально: решением суда, нотариальным соглашением о разделе имущества – если расторжение брака произведено юридически, брачным контрактом – если принять решение о разводе, но данный факт не зарегистрирован в ЗАГСе;
    • после вывода созаемщика общего совокупного дохода оставшихся участников кредитного договора достаточно для оплаты обязательных взносов по кредиту.

    В случае если вывод плательщика значительно уменьшает платежеспособность оставшихся должников, банк может потребовать ввода нового кредитоспособного лица, отвечающего условиям банка.

    Этапы вывода созаемщика

    Если банк-кредитор одобрил заявку на изменение состава участников сделки, то процедура изменения состава происходит в следующей последовательности:

    1. Подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору, в которое вносится информация об исключении или замене созаемщика.
    2. Подписание новой закладной или дополнительного соглашения к имеющейся.
    3. Регистрация изменений в органах Росреестра.
    4. Переоформление полисов страхования с учетом нового состава должников.

    ‘ alt=»»>

    Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (г. Пятигорск):

    Вам можно помочь после изучения документов. Но вывести супруга из договора как созаемщика можно только с согласия вашего банка. После погашения ипотеки выделять ему долю при условии, что вы в разводе, будет не нужно.

    В любом случае я бы советовала вам показать документы юристу и уже тогда принимать решение. Возможно, вам будет удобнее обратиться в суд за разделом совместно нажитого имущества. Так как кредиты, в том числе ипотеки, тоже можно разделить. По решению суда выведение мужа из числа созаемщиков также вероятно.

    Отвечает генеральный директор агентства ЦДН Анатолий Пысин:

    Не видя документов, можно дать ответ только в общих чертах. Ваш супруг через 25 лет будет бывшим супругом, а срок давности претензий, связанных с разделом имущества после развода, составляет 3 года. Конечно, он не будет иметь права претендовать на данную квартиру.

    Впрочем, материнский капитал дается на всех членов семьи, в том числе и на супруга. Если вы сейчас еще в браке, то можно подписать с ним брачный договор, фиксирующий собственность каждого из супругов на момент развода. Скорее всего, для исключения вашего бывшего супруга из списка заемщиков банк запросит именно такой документ.

    Отвечает руководитель отдела городской недвижимости «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Елена Мищенко:

    В данной ситуации есть два варианта решения проблемы. Первый: можно обратиться в банк с просьбой перевести кредитный договор только на жену. Если кредитное учреждение не против, тогда это необходимо оформить через нотариуса. Второй вариант: сразу идти в суд, доказывать, что муж не платит за квартиру. Он в свою очередь должен сообщить, что претензий не имеет. Тогда переоформление произойдет на основании решения суда. Выделять маткапитал в данном случае необязательно.

    Отвечает юрист юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Елена Ряховская:

    Из заемщиков по кредитному договору своего супруга вы можете вывести только с согласия банка. Как правило, даже в судебном порядке банк на это не идет. Так как, по факту, чем больше заемщиков, тем больше гарантий у кредитора.

    Стоит отметить, что несмотря на то, что кредит оформлен на двоих, право собственности на квартиру может быть на одного из супругов. Например, ипотека (кредит под залог недвижимости) оформлена на вас и вашего мужа, а квартира только на вас. После погашения кредита с квартиры будет снято обременение, а собственником останетесь вы.

    Стоит также отметить, что у вас есть право обратиться в суд с иском о разводе и разделе имущества. Вы сможете заключить мировое соглашение на любом этапе рассмотрения дела (раз претензий у супруга нет, то сразу после подготовки дела на первом судебном заседании), где определите, что кредит (ипотеку) оплачиваете вы. После выплаты кредита вы не взыскиваете сумму в порядке регресса с бывшего мужа, а он, в свою очередь, не претендует на квартиру.

    Как вывести бывшего мужа из кредитного договора?

    Отвечает руководитель юридического департамента CENTURY 21 Россия Дамир Хакимов:

    Средства материнского капитала не являются совместно нажитыми и не подлежат разделу между бывшими супругами.

    Внесение изменений в кредитный договор (вывод одного из заемщиков из договора) может быть осуществлено по согласованию с банком. Также банк может дать согласие на выделение долей детям до погашения кредита. Если это удастся сделать, то можно заключить соглашение с бывшим мужем о разделе доли на квартиру, которая останется в собственности жены, точнее — об отказе мужа от своих прав на эту долю.

    Если банк не пойдет навстречу, то придется ограничиться заверением мужа об отсутствии притязаний на квартиру в будущем. Содержание такого документа никак не регламентировано; подпись на нем следует удостоверить нотариально.

    — Квартира взята в ипотеку с использованием маткапитала (я заемщик, муж — созаемщик, двое детей). Сейчас мы в разводе, и стоит вопрос, как вывести его из кредитного договора, так как плачу только я. И надо ли будет ему выделять долю спустя 25 лет (по маткапиталу)? Претензий по разделу имущества он не имеет, от квартиры отказывается, но в нашем городе никто из нотариусов и юристов не может сказать, как нам это оформить правильно, чтобы сделка имела правовую силу.

    Отвечает руководитель юридического отдела технологичного агентства Homeapp Антон Самойлов:

    Ваша ситуация осложнена двумя обстоятельствами. Во-первых, раздел и продажа ипотечной квартиры, купленной с использованием средств материнского капитала, возможны только после полного погашения кредита. Во-вторых, такие квартиры не становятся совместно нажитым имуществом супругов, поскольку материнский капитал имеет целевое назначение — это исключение прямо предусмотрено Семейным кодексом. Изменение состава заемщиков возможно только при одновременном перераспределении права собственности, чему в данном случае препятствует обязанность оформления квартиры в долях на всех членов семьи. Однако есть вариант разделить ответственность по кредитному обязательству с учетом того, что обязательство является общим — оформлено по инициативе обоих супругов и использовано на нужды семьи. Выделение же долей членам семьи до погашения ипотечного кредита возможно с согласия банка (но это не слишком вероятно) либо по решению суда.

    Отвечает управляющий партнер юридической компании ЭНСО Алексей Головченко:

    Переоформление кредитного договора на другого человека регламентируется Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке». Согласно действующему законодательству, переоформить ипотеку можно лишь с согласия залогодержателя, то есть банка.

    Для того чтобы переоформить кредитный договор на одного из супругов в связи с разводом, достаточно прийти в банк, где этот договор был оформлен, и подать заявление об этом. Также в банк следует предоставить справку 2-НДФЛ, документ, удостоверяющий личность (на сегодня это паспорт), свидетельство о разводе, сам ипотечный договор, а также брачный договор, если вы его заключали. Но мы бы посоветовали вам предварительно в судебном порядке заключить мировое соглашение с бывшим супругом, в котором стоит расписать условия переоформления ипотеки для обеспечения своего спокойствия от дальнейших притязаний. Если такое соглашение оформлено, вы также можете предоставить его в банк.

    В большинстве случаев переоформление кредитного договора в связи с разводом не более чем формальность. Зачастую супруги в кредитном договоре выступают как созаемщики. Муж и жена решают, кто из них станет обладателем квартиры, а кто выйдет из договора. Если основным плательщиком ипотеки были вы, то вам следует предоставить в банк документы, это подтверждающие.

    После того, как банк получает документы, он направляет их на проверку. А после их изучения либо дает добро, либо отказывает. После того, как был получен положительный ответ из банка, договор переоформляется на одного из супругов.

    Основные требования, которые предъявляет банк при оформлении на созаемщика: чтобы получатель ипотеки был старше 21 года, работал и получал регулярный официальный доход.

    Возможен вариант с выкупом задолженности одного из супругов другим. Важное правило: переоформление возможно только в том отделении банка, в котором был предоставлен займ. Если отделение было упразднено или ликвидировано, то переоформление осуществляется там, куда переданы документы. Об этом можно узнать в головном офисе банка.

    При переоформлении кредитного договора второй супруг, который исключен из такого договора, впоследствии теряет всякие права на это имущество. Право собственности потом оформляется на супруга, который фигурирует в кредитном договоре. То есть вместе с обязательствами передаются и все права.

    А если банк отказал в переоформлении? У банка есть такое право. Если банк видит, что супруг, на которого переоформляется договор, не платежеспособен или существуют какие-либо другие причины, он может отказать. В этом случае супруги могут продать имущество, вернуть банку деньги, а оставшуюся сумму разделить между собой. Либо второй супруг может переоформить свою долю на другого человека, скажем, родственника «оставшегося» супруга.

    В каких случаях еще, кроме неплатежеспособности «оставшегося» супруга, может отказать банк:

    • Если имеются задолженности по выплате или же выплаты были нерегулярными, с большими просрочками.
    • Если ипотека была выдана на льготных условиях. В этом случае после переоформления условия должны быть сохранены, следовательно, оставшийся супруг или же новый созаемщик должен им отвечать.
    • Если оставшийся супруг объявлен банкротом.
    • Если лицо не может указать источник средств, которые он вкладывает в ипотеку.
    • Если оставшийся супруг совершил преступление и признан обвиняемым по суду.
    • Если у оставшегося супруга или у созаемщика «некрасивая» кредитная история.
    • Если предприятие, на котором работает супруг, имеет сомнительную репутацию или находится в процедуре банкротства.
    • Иное. Банк всегда может найти, почему он отказывает, если ему это очень захочется сделать.

    Если второй супруг возражает против передачи вам своей доли в ипотеке, то данный вопрос возможно разрешить в судебном порядке. А как быть, если супруги согласны, а банк против? В банке вас уверяют, что вы не имеете права подавать на банк в суд, ибо это его волеизъявление. Также вам могут рассказать, что никто не может заставить банк принять то или иное решение. Так ли это? На самом деле, нет. Обращаться в суд можно и даже нужно.

    Итак, подведем итоги. Чтобы переоформить ипотеку после развода, супруги должны обратиться в банк. Условия передачи ипотеки супруги могут закрепить в мировом соглашении. Выделять долю второму супругу, который переуступил свою, после выплаты ипотеки не требуется, т. к. с передачей доли он передает не только обязательства, но и права.

    Отвечает адвокат, председатель Санкт-Петербургской коллегии адвокатов «GLOBUS PRAVO» Денис Вольнов:

    Совершить какие-то сделки с квартирой до выплаты кредита возможно только с согласия банка. В большинстве случаев банки такого согласия не дают. Также до закрытия кредита и снятия обременения нет возможности распределить доли в соответствии с размером материнского капитала. При этом в суде произвести раздел совместно нажитого имущества можно даже без согласия банка в силу прямого указания Верховного суда. При разделе имущества суд обязан учесть оплату материнским капиталом, выделив необходимые доли членам семьи.

    На мой взгляд, из-за несовершенства нашего законодательства решить ваш вопрос во внесудебном порядке не получится. Можно или оставить все как есть, или идти в суд. Вместе с тем, если супруг готов отказаться от имущества, в суде он сможет это сделать, заявив соответствующие требования. Также вы можете распределить имущество путем заключения мирового соглашения. Еще раз повторюсь, что в суде позиция банка не будет иметь решающего значения.

    Отвечает адвокат Бюро адвокатов «Де-Юре» Яков Булут:

    В данном случае наиболее простым решением является обращение в банк для переоформления кредитного договора только на вас. Нужно иметь в виду, что для банка перезаключение кредитного договора — право, а не обязанность. Банк может отказать в переоформлении, т. к. для него это повлечет изменение существенных условий кредитного договора, влекущих повышенные риски (в случае просрочки банку удобнее предъявить претензии сразу к двум созаемщикам). Суды в большинстве случаев также отказывают в переоформлении кредитного договора при отсутствии согласия банка.

    Для переоформления квартиры вам нужно параллельно у нотариуса заключить соглашение о разделе совместно нажитого имущества, согласно которому вы должны быть признаны единственным собственником квартиры. После этого вашему бывшему супругу не придется выделять какую-либо долю в квартире. Кроме того, при отсутствии согласия бывшего супруга на добровольный раздел совместно нажитого имущества сделать это можно в судебном порядке, предъявив доказательства оплаты кредитного договора только с вашей стороны.

    Текст подготовила Мария Гуреева

    Не пропустите:

    Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

    Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Литература

  1. Шубина, Е.Р. Испанско-русский юридический словарь / Е.Р. Шубина, Т.А. Алексеева. — М.: СПб: Юридический центр Пресс, 2018. — 484 c.
  2. Беспалов, Ю. Ф. Гражданский иск в уголовном судопроизводстве. Учебно-практическое пособие: моногр. / Ю.Ф. Беспалов, Д.В. Гордеюк. — М.: Проспект, 2015. — 176 c.
  3. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.
  4. Оксамытный, В. В. Общая теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: Юнити-Дана, 2011. — 512 c.
  5. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие; Юрайт — М., 2014. — 255 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях